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熱點新知搶先報
內容簡介
累積財富的6堂課
小資族逐夢踏實的理財手冊
作者簡介
張馥提
現任：富邦人壽教育訓練講師
企業及大專院校講師
經歷：現代保險信望愛~壽險外勤-最佳專業顧問獎
MDRT百萬圓桌會員
IARFC∕IAAFP國際認證財務顧問師
北京、瀋陽行銷課程講師
政大、銘傳、醒吾、世新、中國科大等院校業師
著作：「讓你更有錢的6ways」繁∕簡體中文版
《買保險大贏家》作者群
郭俊宏
現任：CFP 青少年理財教育宣導講師
企業及大專院校講師
經歷：CFP國際認證財務規劃顧問
IARFC/IAAFP國際認證財務顧問師
富邦人壽教育訓練中心講師
季芹、憲哥主持：「現在才知道」
中天娛樂台∕今晚哪裡有問題
于美人主持：女人好犀利/非關命運
著作：「讓你更有錢的6ways」繁∕簡體中文版
《買保險大贏家》作者群
目錄
作者序
理財就是理未來
富致幸福學分
前言
累積財富的第1堂課：理財應是日常生活態度
學習理財就從身邊開始
理財「做」就對了
抓住你的致富機會
大老闆是如何規劃金錢？
建立正確理財觀
擅於理財的人總是把資金用在投資
富人，窮人，你想當哪一種人？
有錢才能理財嗎？
就算中樂透也需要理財
理財第一步：改變你的理財觀念
藉由事先規劃，走進理財世界
累積財富的第2堂課： 構築自己的財務水庫
觀念篇
了解自己的理財習慣及想法
建立自己的強大資產水庫：財庫V.S水庫
認識錢的個性和習慣
收入少的家庭，帳目重點在減少支出。
小錢變大錢：拿鐵咖啡V.S.600萬退休金
你常忽略的省錢絕招！
讓死錢變活錢
愈早開始財富累積愈快
簡單易學的計算方式：72法則
實務篇
累積財富的第一步：建立家庭收支帳目
累積財富的第二步：財務分析規劃
累積財富的第3堂課： 賺取你的未來財
從勞退基金的資產配置看你的未來財
資產配置，讓錢可以安全的為你工作！
諾貝爾獎金的故事
生財有道，讓諾貝爾獎金變天
不確定年代，用錢滾錢的絕妙組合：富人投資的三大秘訣
累積財富的第4堂課：行為決定財富，富人也可能做錯誤投資
向專家顧問學習，但不盲從
如何克服自己憑感覺的危險理財行為
設定目標，持之以恆，勤做功課
累積財富的第5堂課：從生活看未來投資方向
這就是經濟學所提及的供需理論！
一個公式洞悉全世界－－供需理論
三項經濟指標，指引投資方向
透過生活資訊找對理財方向
累積財富的第6堂課：富人也在學習的智慧，你的未來要自己掌握
你可以擁有更好的退休生活
享受幸福的退休生活
關於退休，你可以想的更週全－－提早規劃，千萬退休金非難事。
關於退休的投資規劃
你今天所做的選擇會影響你的未來
想要退休，還有比金錢更重要的事
想想當「事情」發生時：讓身後沒有遺憾
財富順利傳承下一代
結語：邁向財富人生的理財小叮嚀
善用身邊的理財資源
破解理財迷思
規避理財陷阱
哪些人最需要理財協助？
何種消費者需要理財規劃服務？
附錄 理財防護網
理財地基要穩固長久，必須做風險規劃
建立理財金字塔
保費規劃要多少？「理財金三角」教你簡單分配
序
自序一
理財就是理未來
進入金融理財這個領域，轉眼間已快要二十年了，筆者一直積極的要求自我成長，讓自己的專業可以得到肯定。這期間，從參與專業的課程進修及跟客戶的互動中，讓我學到也得到許多，也使我從一個壽險從業人員、財務安全規劃師到國際認證財務規劃師。2010年更獲得每年只有三個名額的現代保險信望愛壽險外勤組最佳專業顧問獎，這些肯定都為了證明我從事保險金融這個行業是可以藉由我的專業幫助別人，更是一個可以跟生活結合、非常好的事業。
從事保險金融這個行業讓我可以接觸許多人，也更有機會跟別人談「未來」，每個人都希望擁有美好的未來、想要免於恐懼的未來、想要滿足快樂的未來、想要實現許多理財目標的未來、想要財富自由的未來，這本書藉由我們身邊發生的實際案例、簡單的內容，協助讀者建立正確的理財觀念及學習理財技巧，希望幫助讀者建立合理可行的個人理財計劃。
這本書沒有教你一夕致富的方法，而是從建立正確的理財觀念，並告訴你如何開始著手，進而說明如何讓錢幫我們賺錢及如何克服理財迷失、從簡單的生活數據找出投資方向，並解說讀者風險規劃的重要進而建立理財防護網，提醒退休時會忽略的事情，最後一起擁有想要的退休生活，這些內容都跟我們的未來息息相關，所以「理財就是理未來」讓我們一步一步進行，做好理財規劃，讓我們一起擁抱美好的未來。
一本書的誕生背後不是單靠我個人，需有很多人的支援，感謝書中願意被引用為例及提供我許多資訊的同事、客戶、好朋友們，也謝謝在我努力寫作時，願意協助照顧我一對未滿二歲的可愛龍鳳胎(古璱、古湘)的外婆及爸爸進棠，希望藉由我們的分享，可以提供給對理財有興趣的朋友們，以及有志想進入這個行業的理財夥伴一起成長。
馥提
自序二
郭俊宏的富致幸福學分
每每在錄完影上完節目之後，總會有個念頭跑出來，「每次錄完一個小時的主題，好像還有好多事情沒有跟觀眾交待清楚。」，是啊！理財可是人生要修一輩子的學分，怎是三言兩語就道得盡。因此，總是會回到自己的臉書上，補充些在節目上想再多提醒大家的事。這本書也是在這樣的想法下蘊育而生。
這本書的每一個例案都是發生在筆者周遭的真實故事。在寫作當下，試著以案例引用帶到理財規劃的六個步驟及概念，給現在的上班族一個可以按步就班的理財流程。從建立正確理財態度開始，這次還加入了工作態度。因為過去的經驗提醒筆者，如果想要規畫好未來的理財方向，就必須在剛開始時，選對適合自己的工作，以及要有好的工作態度，這會讓你贏在起跑點。
接下來，用記帳的作法，分配好自己的用度，理出可用來投資的預算後，再找到適合自己的投資方法及金融工具。最重要的是，在投資過程中，如何破除常見的投資理財迷思，以及如何運用生活上的訊息，找出簡單的方法趨吉避凶。最後，在時間的累積之下，順利達成人生理財的最終目標－－提早退休。當然，在最後一章，更必須提醒大家如何在一輩子辛苦工作後，享受幸福人生之際，可以思考的兩三件事。
閱讀六個完整的步驟章節，就等於紮紮實實地修了六堂「富致幸福的學分」，因為這也是理財顧問在協助周遭朋友進行理財規劃流程中的實際步驟。除了可以協助讀者一步步幫助自己按照書的章節及內容，理出個頭緒。更可以提供理財顧問新手相當多實用的理財規劃步驟及概念。
藉此，我要感謝出書過程中，給我動力和支持的朋友們、我的爸爸，媽媽和妹妹一家人及故事中的主角們。更要感謝王總編，讓這本書的內容更加完整。
筆者的粉絲專頁「郭俊宏的富致幸福學分」
詳細資料
- ISBN：9789868899636
- 叢書系列：
- 規格：平裝 / 212頁 / 17 x 23 cm / 普通級 / 單色印刷 / 初版
- 出版地：台灣
- 本書分類：> > >
內容連載
也許都在你我的身邊都會發生一些小故事。不同的人生際遇，也影響著你我的財富多寡。阿維有母親的幫忙及正確的存錢觀念，畢業後就有了人生的第一桶金。所以他的財富累積會比阿文來得快。雖然阿文理財輸在於起跑點上，但經過時間累積，阿文辛苦存下的錢，在幾年後，也和阿維不相上下。說不定再過十年，阿文的財富會比阿維更多。這其中的差別除了起跑點及時間長短外，你發現這其中的關鍵嗎？他們只不過把「理財這件事當成是自己的一種生活態度，而且願意認真確實的執行。」理財「做」就對了
事實上，由於不同的理財態度和行為，使得每個人的帳戶總額開始有了不同的結果。有人因為投資得利，而手頭寬鬆；有人因為掌握即時的機會和運用智慧，於是坐擁龐大資產公司，例如：Microsoft的比爾蓋茲、宏碁集團的施振榮都是掌握了電腦市場軟、硬體的龐大需求，進而創立了全球知名的電腦王國。赫赫有名的LVMH集團的輝煌獲利及流行時尚王國。這些愈來愈發達的產業，都是大家耳熟能詳；靠著抓準全球市場趨勢發達的商人，都有著共同的信念與執著，他們對市場有著相當敏銳及細膩的觀察力；看準世界的脈動和趨勢，也成就了他們的財富。
所以你如果也想過無憂的生活，那麼奉勸各位，開始認真的閱讀本書，並開始認真思考你目前處在人生的哪個階段？學習那些成功人士的生活態度，看看他們為理財做了什麼事。筆者對擅於理財的人運用資金習慣的觀察：「擅於理財的人總是會想盡辦法把資金轉投資在可增加收入的資產。」
常聽朋友說：「我很窮，所以沒有多餘的錢可以理財。」在筆者了解朋友的理財觀念後，斬釘截鐵地告訴他：「你真的很窮，但正確的說法應該是因為你不懂怎麼去理財。」雖然我們不是企業家第二代，但每個人都有機會可以白手起家。正確的說法是：花點時間，改變你原本亂無章法的理財方法。相信時間一定可以讓你致富。
你是否能分辨一夕致富和白手起家的差別？買一張樂透彩券，當晚兌中頭獎就是一夕致富，而宏碁集團董事長施振榮、鴻海集團郭台銘花了幾十年打造出全球無人不知的跨國企業經典故事，這就是白手起家。你是否發現一夕致富和白手起家的差別呢？沒錯！答案也是時間的長短。最近，專家倡導小朋友理財教育，曾提出這樣的說法：如果從小孩子出生時，就每個月定時定額幫他存5000元，假設投資報酬率10%，那麼在小孩30歲時，他將擁有1000萬元的身價。這就是時間帶來的複利效益。
理財第一步：改變你的理財觀念：態度決定未來。從事理財顧問工作這麼多年，耳邊常聽到的一句話「我沒錢理財」，「理財是有錢人的權利」。每聽到這句話，我的腦袋往往浮現出：「唉!這個人如果再不改變想法，將註定一輩子辛苦。」
... 1月31日，美的集團旗下負責物流服務的安得智聯科技股份有限公司的貨車裝載著前一天夜裡從廣州白雲機場入關的52.5萬隻韓國醫用口罩，駛入武漢。這標誌著美的集團海外採購的第一批抗疫物資抵達湖北疫區。 在一周的時間裡，美的從海內外為湖北疫區採購到了300萬隻醫用口罩，以及防護服、護目鏡、救護車等各種抗疫裝備，它們將被陸續交付給疫區相關部門。這場爭分奪秒的國際"海淘"接力背後，匯集了來自全球美的人眾志成城的力量。 ... 美的 "海淘"，24小時不間斷採購 1月26日向湖北疫區捐贈1億元人民幣的同時，美的集團接到湖北省新型肺炎防控指揮部物資組要求協助其採購抗疫裝備的需求。美的集團迅速回應：擴大春節前夕已經開始的海外抗疫物資採購規模，充分利用集團遍及全球的平臺和渠道，發動從高管到員工的各種資源，國內、國際雙管齊下，助力疫區打贏抗疫戰鬥。 ... 美的此次跨國採購接力，採取國內指揮，海外執行的模式。美的國際駐總部的同事負責統籌—— 大家在東八區和遍及全球的美的小夥伴一起，開啟了24小時「日不落」的工作模式：總部每天向海外傳遞國內的各種需求，後方協調，匯總數據；駐外同事則負責搜尋貨源 ，具體跟進。 由於處於非常時期，目前在海外採購抗疫裝備往往要求現款現結。美的財務與法務專門開通了"快速審批付款通道」 —— 整個流程被壓縮到半小時即可完成。由設在新加坡的分公司負責向海外供應商劃帳、支付。盡最大可能提升速度，保證駐外小夥伴順利開展採購。 32小時交付的韓國醫用口罩，更多海外美的人在行動 美的集團生活電器事業部的Edward在1月27日看到尋求海外醫療裝備的通告後，立刻聯繫了自己在韓國的客戶Bruce Hwang。對方當時非常奇怪：和美的合作了20多年，都是將美的的電器進口到韓國；這次卻是美的托他幫忙買口罩。被告知原因後，Bruce非常感動，立刻著手尋找貨源，親自帶現金去訂貨。大家在當天就確定了50餘萬隻醫用口罩，並在1月28日下午15:00前完成了付款。 ... 美的啟動了全球機構網絡，就連美的中央研究院也迅速向全球海外研發中心發起採購需求，各國小夥伴紛紛在1-2天內鎖定貨源。2019年12月剛成立的美的日本研發中心的三名同事在收到需求的第二天就搭乘三個多小時的新幹線去現場驗貨，並馬上發運回國，通過海關與安得智聯的支持協調，實現21.8萬隻口罩在2天內運輸通關到貨。 美的旗下東芝TLSC通過自有採購系統，積極與日本上萬家供應商合作夥伴取得聯繫，快速採購超過20萬隻醫用口罩、3900套防護服和600件護目鏡。美的旗下庫卡機器人公司通過德國、美國供應鏈發掘貨源。在1天時間裡，兩地共採購到8萬餘只醫用口罩、5074套防護服、115件護目鏡。 「海淘」接力，共克時艱 美的「海淘」國際接力，得到了社會各界的大力支持。中國南方航空公司的小夥伴被拉進了美的全球採購群，物資一旦確定，就同步南航夥伴，由他們優先安排有艙位的航班運回國。首批購於韓國的52.5萬隻醫用口罩，總體積達到了六、七十立方，南航調配了三架有空餘艙位的飛機才把貨物裝完。 ... 廣州海關特別開放了捐贈物資快速通關通道，先提貨，後補單據，以確保口罩抵達廣州後，能夠以最快的速度通關。 1月30日，南航CZ340、CZ338、CZ3062航班先後降落在廣州白雲機場，在快速完成通關手續後，久候在機場的安得智聯將52.5萬隻韓國口罩火速裝車，啟程北上。經過無間隙的空、陸聯運，這批物資終於在奔波1天之後，送抵武漢疫區。 春節期間，美的集團在日本、韓國、德國、美國、義大利、巴西、墨西哥、菲律賓、泰國、越南等國家或地區，前後採購了450萬隻醫用口罩。除了捐贈湖北疫區300萬隻醫用口罩外，美的亦將向廣東省紅十字會捐贈50萬隻醫用口罩，向佛山市以及佛山市順德區分別各捐贈20萬隻醫用口罩。 美的集團表示，將充分發揮全球採購平臺的資源優勢，依據抗疫工作的實際需求，推動相關物資的多渠道採購，繼續全力支持抗擊新型冠狀病毒肺炎。
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